ETF(상장지수펀드)는 특정 지수를 추종하는 투자 상품으로, 개별 주식 투자보다 분산 효과가 높고 비교적 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 이번 글에서는 KODEX 미국 S&P500, KODEX TDF2050 액티브, TIGER 미국 나스닥 100TR(H) 세 가지 ETF를 비교하고, 장단점, 수익률, 배당률, 2024년 예상 배당금, 안정성, 그리고 연금 및 ISA 계좌에서의 세금 차이를 초보자도 이해할 수 있도록 설명하겠습니다.
1. KODEX 미국 S&P500
KODEX 미국 S&P500은 미국 S&P500 지수를 추종하는 ETF로, 미국을 대표하는 500대 대기업(애플, 마이크로소프트, 아마존 등)에 투자할 수 있습니다.
* 상품 특징
- S&P500 지수를 그대로 추종하여 미국 시장 전체에 투자하는 효과
- 포트폴리오가 다양하게 분산되어 있어 리스크 관리 가능
- 장기적으로 안정적인 수익률을 제공
* 장점
- 미국 경제 성장에 따라 지속적인 상승 가능
- 기업 규모가 크고 안정적인 종목 포함
- 연금 및 ISA 계좌에 적합
* 단점❌
- 기술주 중심의 나스닥 100 대비 단기 수익률이 낮을 수 있음
- 개별 성장주보다 폭발적인 상승은 어려움
* 수익률 및 배당률
- 연평균 수익률: 약 7~10% (과거 데이터 기준)
- 배당률: 약 1.5% 내외
- 2024년 예상 배당금: 주당 약 1.5~2.0%
* 안정성
S&P500은 미국 경제 전체를 반영하는 지수로, 경기 침체 시 하락할 수 있지만, 장기적으로 꾸준히 성장하는 안정적인 지수입니다.
2. KODEX TDF2050 액티브
KODEX TDF2050 액티브는 타깃데이트펀드(TDF)로, 2050년을 목표로 자산 배분을 조정하는 장기 투자 상품입니다.
* 상품 특징
- 은퇴 시점(2050년)에 맞춰 투자 전략이 자동 조정
- 초기에는 주식 비중이 높고, 시간이 지날수록 채권 비중 증가
- 자산 배분이 자동으로 이루어져 장기 투자자에게 적합
* 장점
- 자산 배분이 자동 조정되므로 장기 투자에 유리
- 연금 및 ISA 계좌에 최적화
- 단순한 투자 전략(오랜 기간 보유 가능)
* 단점 ❌
- 단기적인 수익률은 낮을 수 있음
- 주식시장의 급등기에는 수익률이 상대적으로 낮을 수 있음
* 수익률 및 배당률
- 연평균 수익률(예상): 약 5~8%
- 배당률: 낮음(재투자형 구조)
- 2024년 예상 배당금: 배당금 없음(주식과 채권 재투자)
* 안정성
시간이 지날수록 채권 비중이 높아져 안정성이 증가합니다. 주식시장이 불안정할 때에도 안정적인 포트폴리오를 유지할 수 있습니다.
3. TIGER 미국 나스닥 100TR(H)
TIGER 미국 나스닥 100TR(H)는 미국 나스닥 100 지수를 추종하는 ETF로, 기술주 중심의 투자 상품입니다.
* 상품 특징
- 나스닥 100 지수 포함 기업(애플, MS, 엔비디아 등)에 투자
- 고성장 기술주 중심
- ‘H’(환헤지) 기능으로 환율 변동 리스크 최소화
* 장점
- 성장성이 높은 IT 및 테크 기업 중심
- S&P500 대비 높은 수익률 기대
- 장기 투자 시 높은 수익 가능
* 단점 ❌
- 기술주 중심이므로 변동성이 높음
- 고평가 된 종목 포함 가능성
* 수익률 및 배당률
- 연평균 수익률: 약 10~15% (과거 데이터 기준)
- 배당률: 약 0.8% 내외
- 2024년 예상 배당금: 주당 약 0.8~1.2%
* 안정성
기술주 중심이라 변동성이 크지만, 장기적으로 IT 기업들이 지속 성장할 가능성이 높아 장기 투자 시 유망한 ETF입니다.
✅ 연금 및 ISA 계좌에서의 세금 차이
* ISA 계좌
- ETF 매매 차익 비과세 5년( 1년 한도 2천, 5년 시 1억 한도)
- 배당소득에 대해 15.4% 세율 적용, 서민형과 일반형으로 나눠짐, (비과세 한도 ISA 참고)
- 일반 계좌보다 세금 절감 효과 있음(9.9% 분리과세 적용), 건강보험료 및 종합소득세에 자유로움(ISA 참고)
* 연금 계좌 (IRP, 연금저축)
- ETF 매매 차익 및 배당소득에 대한 세금 이연
- 은퇴 이후 인출 시 연금 소득세(3.3%~5.5%) 적용
- 일반 계좌보다 세금 부담이 낮아 장기 투자에 적합
* 결 론: 안정적인 성장을 원한다면 KODEX 미국 S&P500 - 은퇴를 목표로 장기 투자하려면 KODEX TDF2050 액티브 - 높은 성장 가능성을 원한다면 TIGER 미국 나스닥 100TR(H) 연금 및 ISA 계좌에서 투자 시 세금 절감 효과를 기대할 수 있으며, 장기 투자에 유리합니다.